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Assurance vie, épargne retraite : que prévoit le gouvernement ?

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Assurance vie, épargne retraite : que prévoit le gouvernement ?

LE MEDIASCOPE |LOGO © www.lemediascope.fr 3.5.2018• Article mis à jour le 3.5.2018•/ article publié édité et mis en une par la rédaction.

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Le gouvernement dit vouloir stimuler l’épargne des Français

pour « mieux se préparer à la retraite »

et « mieux financer l’économie »

Bruno Le Maire a dévoilé les contours de son projet de réforme de l’épargne.

L’épargne-retraite devrait être encouragée par la possibilité de sortie en capital… mais la fiscalité de l’assurance-vie ne devrait pas être modifiée.

L’incitation fiscale du gouvernement pour l’épargne-retraite, ancienne revendication risque de dynamiser des produits majoritairement bancaires auprès des assureurs et pourrait se faire au détriment des placements en assurance-vie

Au vu de la dégradation des comptes du régime vieillesse l’enjeu est de taille car dans les prochaines années, tout laisse à penser que les salariés devront multiplier les « sources » de couverture du risque vieillesse et solliciter largement les régimes supplémentaires.

D’ici la fin du quinquennat, le gouvernement entend stimuler l’épargne retraite pour que son encours augmente de 100 milliards d’euros.

Pour y parvenir, plusieurs mesures sont prévues dans la loi Pacte ( plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises).

Parmi ces mesures prévues par le gouvernement portabilité, liberté de sortie en rente ou en capital…

Les Français sont prudents avec leurs économies et leur épargne.

Le ministre de l’économie Bruno Le Maire a évoqué ce jeudi les mesures de la loi Pacte pour stimuler l’épargne des Français afin de leur permettre de « mieux se préparer à la retraite » et « mieux financer l’économie ».

Contrairement à l’épargne retraite qui représente seulement 200 milliards, le livret A et l’assurance-vie représentent un encours de 2100 milliards d’euros. Le gouvernement entend faire passer le montant de l’épargne retraite à 300 milliards avant la fin du quinquennat.

Les quatre dispositifs actuels: le Madelin, le Perp, le Perco et l’article 83 vont être utilisés par Bercy pour parvenir à cet objectif.

Les plans d’épargne retraite critiqués pour leur complexité, ne seront finalement pas fusionnés a expliqué Bruno Le Maire qui s’en est expliqué « Cela aurait pris du temps, alors que nous voulons que la mesure soit opérationnelle le plus rapidement possible ».

Pour autant, des modifications vont être apportées à ces dispositifs.

Le ministre a indiqué qu’avec la loi Pacte, ces dispositifs bénéficieront d’une portabilité totale.

Ainsi un salarié qui change d’entreprise ou de métier pourra continuer à alimenter le même compte, ce qui n’est pas le cas actuellement, puisqu’il est contraint de souscrire au contrat mis en place dans l’entreprise.

  • L’option de réversion pour le conjoint deviendra systématique

Le gouvernement veut rendre systématique la réversion pour le conjoint.

Actuellement cette option est facultative et entraîne un coût soit en augmentant les versements, soit en baissant les rentes.

En cas de décès d’un épargnant qui aura débloqué son plan d’épargne retraite, celle-ci pourra être versée à son conjoint ou des bénéficiaires et ce qu’il s’agisse de toute ou partie de la rente dès lors qu’il aura souscrit à une option dite de réversion.

Chaque plan épargne retraite une fois débloqué détient ses propres particularités. A titre d’exemple, pour l’article 83, lorsque le contrat est liquidé, le titulaire perçoit une rente à vie.

Pour le Perco et le Perp, le titulaire peut toucher une rente et une partie du capital selon différents critères.

En laissant au titulaire du plan épargne le choix entre percevoir une rente ou récupérer le capital accumulé le gouvernement entend simplifier la sortie de l’épargne retraite.

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Plus généralement Bercy souhaite inciter les Français à alimenter leur plan épargne retraite en offrant pour chaque versement une déduction fiscale.

Bruno Le Maire a expliqué ce jeudi à la presse « Par exemple, si vous versez 1 000 € sur votre compte épargne retraite, quel qu’il soit, vous pourrez déduire ce montant de votre revenu imposable ».

Le ministre a précisé que « Cette déduction se fera dans la limite des plafonds existants (soit 30 000 € par an pour un PERP par exemple). Par ailleurs, si vous choisissez de sortir en rente, ce sera fiscalement avantageux à la sortie. »

  • Pour l’assurance vie « Pas le grand soir » ( Bruno Le Maire)

Les contrats euro-croissance sont destinés à orienter l’épargne des ménages vers les entreprises notamment les PME à fort potentiel de croissance et d’emplois.

Bercy compte encourager les contrats euro-croissance . Le gouvernement souhaite que les fonds euro-croissance qui atteignent actuellement à 2 milliards d’euros voient leur encours multiplié par 10.

Il n’y aura  » pas de grand soir de l’assurance vie » a assuré le ministre de l’Économie.

Bruno Le Maire a dit attendre des assureurs qu’ils « soient plus offensifs » et la simplification de ces contrats pour les rendre plus lisibles et attractifs.

Pour ce faire, ces contrats devront afficher leur rendement potentiel.

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