Meilleure assurance vie 2024 : quels sont les rendements ?

LE MEDIASCOPE |LOGO © www.lemediascope.fr 9.12.2023• Par journaliste. Article mis à jour le 9.12.2023• /article publié édité et mis en une par la rédaction. MEDIASCOPE

Meilleure assurance vie2024 :

quels sont les rendements ?

Si la tendance des taux de rendement servi par les fonds en euros est en hausse cette tendance devrait se poursuivre en 2024.

Face au Livret A qui rapporte 3 %, les assureurs dopent le rendement de leur fonds en euros pour rester compétitifs. Pour l’année 2023 plusieurs spécialistes du secteur de l’épargne anticipent une hausse moyenne de 2,5 %.  Pour 2024, à quels rendements faut-il s’attendre ?

Faut-il favoriser les rendements attractifs pour investir dans l’assurance vie ?

Si le rendement des fonds euros atteint des niveaux jamais atteints depuis plusieurs années, les taux restent cependant très inférieurs à l’inflation qui a atteint jusqu’à 6 % sur un an en 2023 voire davantage.

Comparé à l’inflation, le rendement de l’assurance vie est souvent négatif.  La diversification des placements en réservant une part de l’encours sur des supports en unités de compte (titres vifs et/ou ETF ou OPCVM classiques, SCPI, SCI) peut permettre de booster les performances.

Voir aussi : Meilleur fond euro 2024 : quel contrat d’assurance vie ?

Les taux des fonds en euros se sont majoritairement rapprochés des 2 % en 2022, soit une hausse de + de 0,80 par rapport à 2021.

Selon plusieurs Baromètre de l’épargne et de l’assurance vie, en 2023, le rendement moyen de ces fonds devrait progresser de 50 points et devrait atteindre 2,50 %.

Pour autant, en raison de la forte disparité constatée entre les contrats, ces prévisions sont à relativiser.

Voir aussi : Comment choisir la meilleure assurance vie ?

(Vidéo) Assurance vie :  la gestion pilotée

est-elle avantageuse ?

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Ainsi, les fonds les plus anciens, dont les taux s’étaient maintenus sous le seuil des 2 %, devraient  limite leur hausse entre 1,8 % à 2 %, tandis- que les fonds les plus récents pourraient atteindre des taux atteignant jusqu’à 3,5 % voire 4 %.

En effet, les fonds les plus anciens ont à leur disposition de faibles réserves au titre de la participation aux bénéfices et sont pénalisés par un stock d’obligations souscrites à des taux faiblement rémunérateurs.

Voir aussi : Comment choisir la meilleure assurance vie ?

A l’inverse, les fonds plus récents peuvent profiter dans leurs fonds euros d’obligations d’État ou de grandes entreprises émises avec un haut rendement.

Les fonds en unités de compte conservent les faveurs des souscripteurs des contrats d’assurance vie

Ces dernières années, la part de l’épargne des ménages français liée aux unités de compte a progressé au sein de l’assurance vie conséquences notamment des annonces commerciales des assureurs mettant en avant que les fonds en euros n’étaient plus suffisamment rémunératrices.

Pour l’année 2024, un ralentissement est anticipé par plusieurs spécialistes du secteur de l’épargne avec des « marchés instables » et « la nécessité pour les compagnies de collecter davantage sur leurs fonds en euros ».

Les frais qui impactent la performance nette des unités de compte évaluée à -12,7 % en 2022 contre 2,2 % de frais courants internes en assurance vie en moyenne.

Le rendement réel que percevra

l’épargnant 

De nombreux fonds euros, avec les bonus de rendement, devraient proposer des rendements supérieurs à 4%.

A prendre en compte, les taux de rendement publiés par les assureurs, sont nets des frais de gestion, mais bruts des prélèvements sociaux. Pour connaître le rendement réel que percevra l’épargnant il faut soustraire 17.2% du taux de rendement publié par l’assureur.

Une concurrence entre placements

à capital garanti

Les hausses de taux directeurs décidées par la Banque centrale européenne (BCE) ne profitent pas uniquement aux fonds en euros. Sont aussi concernés, le Livret A, le LDDS et le LEP.

Les livrets bancaires classiques profitent également des taux qui progressent aussi atteignant autour de  2 %  et pouvant atteindre jusqu’à 5 % au cours de certaines périodes particulièrement propices.

Pour booster les performances de leurs fonds, les assureurs sont contraints de piocher dans leurs réserves. Avec l’équivalent de 4,87 % de rendement en réserve en 2021, des assureurs ont pu doper  en 2022, les rendements des fonds en euros.

Des hausses de rendements pour l’assurance vie pourraient marquer l’année 2024.

Cependant, avant de s’engager, les épargnants doivent prendre en compte les frais, l’étendue des supports d’investissement proposés, la gamme de services proposée, la performance n’étant pas le seul critère de choix d’un contrat.

Il est possible de confier la gestion du contrat en optant pour la gestion pilotée (signature d’un mandat de gestion).

Voir aussi : Comment choisir la meilleure assurance vie ?

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Voir aussi : Comment choisir la meilleure assurance vie ?
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