COMPARATIFS D’ASSURANCE-VIE
Meilleure Assurance vie : comparatif  , Comment choisir la meilleure assurance-vie ?, Comment booster la performance de votre assurance-vie ?

LE MEDIASCOPE |LOGO © www.lemediascope.fr 08.10.2022• Par journaliste. Article mis à jour le 08.10.2022• /article publié édité et mis en une par la rédaction. MEDIASCOPE

Comment choisir la meilleure assurance-vie ? ( comparatif )

Comment optimiser la performance

de votre assurance-vie ?

COMPARATIFS D’ASSURANCE-VIE

Meilleure Assurance vie : Comparatif
L’assurance vie est le placement des épargnants en France. Plusieurs centaines de contrats d’assurance vie sont sur le marché et il existe un écart important entre les meilleures assurances vie et les autres.
Plusieurs experts qui s’expriment sur MEDIASCOPE vous aident à trouver la meilleure assurance vie ?

Voir aussi : Meilleure assurance-vie : comparatif

Notre comparatif permet de connaître le top du classement et les résultats de notre comparatif des assurances vie retenues sur plusieurs centaines d’assurance vie prises en compte. MEDIASCOPE

Choisir une gestion libre ou une gestion sous mandat et connaître les meilleures assurances vie pour investir dans l’immobilier. ( voir la vidéo en bas de page  » Assurance Vie – Comment préparer sa retraite à 45 ans ?  » 

Les frais à prendre en compte

avant de souscrire un contrat d’assurance vie

Dans le choix du meilleur contrat, le montant des frais dans l’assurance vie est un des critères principaux. Les frais sont parfois plus importants que les performances passées, qui ne préjugent pas des performances futures.
Or, les frais ne sont pas faciles à analyser. Chez certains acteurs de l’assurance vie, il est possible de penser qu’il n’y a aucun frais, ce qui est rarement le cas.

Voir aussi : Meilleure assurance-vie : comparatif

( Vidéo) Assurance Vie – Comment préparer

sa retraite à 45 ans ? 

Voir aussi : Meilleure assurance-vie : comparatif 2

1- Comparatifs d’assurance vie :

Quels sont les frais à analyser ?
les frais sur versement : ils sont prélevés à l’ouverture de votre contrat et à chaque nouveau versement. Les pure players de l’assurance-vie en ligne ont généralisé les contrats sans frais d’entrée. Fuyez si on vous propose un contrat avec des frais d’entrée !

les frais d’arbitrage sont prélevés à chaque modification dans  la composition de votre portefeuille d’investissement – appelé  « arbitrage ». Certains obtiennent dans leur contrat de ne pas avoir à payer de frais d’arbitrage.

Voir aussi : Comment choisir la meilleure assurance-vie ?

Les frais de gestion : il s’agit des frais annuels prélevés sur le montant de votre épargne.  Ces frais peuvent varier de 0,60 % à 1 % selon les contrats. Pour certains montants ces frais peuvent être négociés. Les frais de gestion peuvent être différents dans un même contrat selon qu’il s’agisse d’unités de compte (UC) ou du fonds euro. MEDIASCOPE

Voir aussi : Assurance-vie bilan 2023 : comment arbitrer en 2024 ?

Les frais des supports d’investissement : ces frais rarement affichés sont pourtant très souvent les plus importants.et sont prélevés par les sociétés de gestion qui gèrent les unités de compte de votre assurance-vie (fonds en actions, SCPI, ETF, fonds obligataires, etc). Une partie de ces frais est fréquemment reversée  sous forme de rétrocessions à l’assureur et au courtier. Ces frais doivent être précisés dans le document d’information essentiel  au devoir d’information remis par l’investisseur (DICI) pour chaque support souscrit et doit avoir été approuvé préalablement à sa signature par le souscripteur du contrat. MEDIASCOPE

Voir aussi : Meilleure assurance-vie : comparatif

Ainsi, une assurance-vie peut afficher des frais de gestion faibles  en apparence (0,6% par an par exemple) mais compenser ce faible taux avec des supports d’investissement dont les frais beaucoup plus élevés qui ne sont pas apparents (entre 1,5% à 2% par an). C’est pourquoi, il faut veiller à la diversité des supports d’investissement notamment à la possibilité d’investir sur des ETF.

Attention : ne pas confondre les assurance-vie sans frais annoncés  dans certaines publicités de banques et assurance-vie mais qui ne concernent uniquement que les frais d’entrée.

Le fonds euro

Le fonds euro est un placement et une enveloppe fiscale dont le fonds garantit le capital. C’est un des avantages majeurs de l’assurance-vie sur le PEA et le compte-titres.

Pour autant, le fonds euro de moins en moins performant ne doit pas être le centre de votre épargne en assurance vie. Certaines assurances-vie restent attractives avec des fonds euro plus performant que d’autres.  C’est pourquoi les fonds en euros avec une composante immobilière sont à privilégier sur l Un bon fonds euro est un fonds dont la performance a été supérieure à 2% en 2022.

Sachez que beaucoup de fonds euros offrent un bonus de performance sur le fonds euros en fonction de la proportion d’unités de compte que vous avez : moins vous avez de fonds euros et plus il sera performant ! MEDIASCOPE

Les unités de compte (UC)

On appelle unités de comptes (UC) tous les supports d’investissement hormis le fonds euros. La qualité des supports d’investissement éligibles au contrat est le deuxième critère le plus important, pour deux raisons :

les supports d’investissement participent significativement au total des frais (cf ci-dessus) ;
ils sont le vecteur de la performance.

Voir aussi : Meilleure assurance-vie : comparatif

On distingue trois grandes catégories d’unités de compte :

Les fonds d’investissement classiques

(actions et obligations) ;

Les ETF aussi appelés trackers ; Les fonds immobiliers (SCPI, OPCI et SCI).

Les fonds d’investissement classiques sont les plus proposés. Ce sont des fonds gérés à l’ancienne par une équipe de gérants. Ils sont souvent tenus par des sociétés prestigieuses (Rothschild, Financière de l’échiquier, Carmignac, etc) ou par des grandes institutions financières (BNP, Blackrock, Amundi, et compagnie). Malgré le prestige de leur marque et leur compétence en analyse financière, ces fonds sont malheureusement peu performants et ils sont surtout très chers ! Comptez entre 1,5% et 2,5% par an pour un fonds en actions et autour de 1% pour un fonds obligataire.

Voir aussi : Assurance vie 2024 : Pourquoi il ne faut pas être trop exposé sur les dettes publiques ? ( L’économiste Marc TOUATI)

Comparatifs d’assurance vie 2022 

Voir aussi : Meilleur fond euro 2024 : quel contrat d’assurance vie ?

Au contraire, les ETF (Exchange Traded Fund) sont des supports à frais réduits (autour de 0,25% de frais annuels). Ils permettent par ailleurs de bien diversifier votre assurance-vie, en investissant dans plusieurs centaines d’actions. Ls assurances-vie avec ETF.

Pourquoi  faut-il privilégier

les assurances-vie avec un large choix d’ETF ?

Les fonds immobiliers vous permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes d’avoir à gérer vous-même un appartement en location. Les SCPI sont des sociétés d’investissement qui achètent, entretiennent et louent plusieurs dizaines d’immeubles. Avec les SCPI, vous diversifiez votre patrimoine et vous percevez des loyers, tout cela en profitant de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie.

Les OPCI fonctionnent de la même manière. Mais, pour apporter de la liquidité, ils sont également composés d’actifs obligataires.

Le service et l’expérience client

 essentiels dans le choix de l’assurance vie 

La qualité de votre conseiller assurance vie/ épargne est à prendre en compte dans votre choix. L’assurance-vie impliqué un accompagnement par des conseillers compétents et indépendants compte tenu  des nombreuses caractéristique techniques de ce placement patrimonial (investissement, fiscalité, transmission, arbitrages).

Voir aussi : Meilleure assurance vie 2024 : quels rendements ?

De nombreux clients d’assurance vie souhaitent éviter d’adresser un courrier pour faire un retrait ou un versement et préfèrent pouvoir  gérer cette possibilité depuis leur ordinateur ou smartphone ; il faut donc s’assurer que votre courtier dispose d’une application web à cet effet (une assurance-vie en ligne peut être privilégiée).

Voir aussi : Assurance-vie bilan 2023 : comment arbitrer en 2024 ?

Les meilleurs conseils seront souvent obtenus auprès des courtiers en ligne,  spécialistes de l’assurance-vie, les conseillers maitrisent bien mieux le sujet que dans les banques historiques. C’est aussi chez eux que vous aurez la meilleure expérience sur le web et le plus de fonctionnalités.

Le meilleur conseil : diversifiez votre épargne 

Pour optimiser la gestion de patrimoine, la diversification est essentielle aussi bien dans la structure de votre portefeuille boursier que dans le choix de vos placements. Il est possible de détenir plusieurs contrats d’assurance-vie, et il faut profiter de cette opportunité qui permettra notamment  de mesurer la qualité des conseillers et de l’expérience client et des performances de ces contrats et de leur efficacité.

Voir aussi : Meilleur fond euro 2024 : quel contrat d’assurance vie ?

En cas de pertes résultant de faillite de votre assureur, l’État français garantit le capital investi à hauteur de 70 000 €.

Cette garantie est valable pour chacun des contrats souscrits à condition qu’ils soient émis par des assureurs différents. Veuillez donc à ouvrir des contrats auprès d’assureurs différents.

Parfois deux banques ou deux courtiers concurrents  peuvent avoir le même assureur. MEDIASCOPE

Voir aussi : Meilleure assurance-vie : comparatif

( Vidéo) Assurance Vie – Comment préparer

sa retraite à 45 ans ? 

Voir aussi : Assurance-vie bilan 2023 : comment arbitrer en 2024 ?

Meilleure assurance-vie : comparatif

Comparatifs d’assurance vie 2022 
1-  
Fonds euros : 2,30% en 2022
Versement minimal : 500 €
0 frais d’entrée
0 frais d’arbitrage
ETF
SCPI/SCI
OPCI

2
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports

Fonds euros : 2% à 3% en 2022
Versement minimal : 500 €
0 frais d’entrée
0 frais d’arbitrage
ETF
SCPI/SCI
OPCI
350€ offerts (max)

3- L’assurance-vie la moins chère (sous condition)

Fonds euros : 1.79% à 2.31% en 2022
Versement minimal : 500 €
0 frais d’entrée
0 frais d’arbitrage
ETF
SCPI/SCI
OPCI
600 € offerts (max)

4 – Un fonds euro boosté et la force d’un grand groupe !

Fonds euros : 1.60% à 3.20% en 2022
Versement minimal : 1000 €
0 frais d’entrée
0 frais d’arbitrage
ETF
SCPI/SCI
Gestion pilotée
200€ offerts (max)

4 – Une gestion pilotée avec des frais réduits !

Fonds euros : 1,86% à 2,86% en 2022
Versement minimal : 1000 €
0 frais d’entrée
0 frais d’arbitrage
ETF
Gestion pilotée
1000 € offerts (max)

5 – Efficacité, simplicité et performance 

Fonds euros : 2.10% en 2022
Versement minimal : 1000 €
0 frais d’entrée
0 frais d’arbitrage
ETF
Gestion pilotée

6- Une gestion pilotée qui intègre ETF et SCPI

Fonds euros : 1,3% à 1,85% en 2022
Versement minimal : 1000 €
0 frais d’entrée
0 frais d’arbitrage
ETF
SCPI/SCI
Gestion pilotée
500 € offerts

 

7- Frais selon la performance obtenue!

Assurance-vie sans fonds euros
Versement minimal : 300 €
0 frais d’entrée
0 frais d’arbitrage
ETF
Gestion pilotée

8- Pour une sécurité maximale (avec le fonds euro)

Evolution Vie
Evolution Vie
Un super fonds euro et des supports immo sans frais d’entrée !

Fonds euros : 1,61% à 3,22% en 2022
Versement minimal : 500 €
0 frais d’entrée
0 frais d’arbitrage
SCPI/SCI
Gestion pilotée
250€ offert (max)

avis Evolution Vie

9- Un fonds euros optimisé  avec un important choix de supports

Fonds euros : 1,70% à 3,25% en 2022
Versement minimal : 500 €
0 frais d’entrée
0 frais d’arbitrage
ETF
SCPI/SCI
OPCI
300 € offerts (max)

avis

10 – Investir dans l’immobilier dans l’enveloppe  de l’assurance vie

Un fonds euros boosté et un très large choix de supports

Fonds euros : 1,70% à 3,25% en 2022
Versement minimal : 500 €
0 frais d’entrée
0 frais d’arbitrage
ETF
SCPI/SCI
OPCI
300 € offerts (max)

avis

Frais minimum , bourse et immobilier : contrat multifonction recommandé

Fonds euros : 2,30% en 2022
Versement minimal : 500 €
0 frais d’entrée
0 frais d’arbitrage
ETF
SCPI/SCI
OPCI

11- Pour un placement écoresponsable

Une gestion pilotée et écoresponsable du  climat !

Assurance-vie sans fonds euros
Versement minimal : 300 €
0 frais d’entrée
0 frais d’arbitrage
ETF
Gestion pilotée
500 € offerts (max)

Comment choisir la meilleure assurance-vie ?

Comparatif des meilleures assurances-vie en gestion pilotée

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Etant rappelé que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte un risque de perte en capital.

Certains produits d’investissement présentés sur ce site sont complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison notamment de l’effet de levier. Dans certains cas de CFD jusqu’à 89 % des comptes de clients de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. C’est pourquoi il est indispensable de vous assurer d’avoir compris auprès de professionnels du secteur le fonctionnent des CFD avant d’envisager de prendre un risque élevé pour votre capital financier.

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